fintakt

Kalkulator nadpłaty kredytu hipotecznego

Wpisz parametry swojego kredytu i kwotę nadpłaty. Zobaczysz, o ile skrócisz spłatę albo obniżysz ratę — i jak zmieni się suma odsetek.

Kalkulator nadpłaty kredytu hipotecznego

Twój kredyt hipoteczny

Nadpłata

*
Korzystając z kalkulatora nadpłaty kredytu, akceptujesz Regulamin oraz jego treść.

Symulacja ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty handlowej w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawa. Nie może również stanowić dowodu zawarcia umowy z jakimkolwiek podmiotem.

Skrócenie okresu czy obniżenie raty?

Po nadpłacie bank zwykle pyta, co zrobić z nadpłaconą kwotą. Są dwie możliwości:

Skrócenie okresu kredytowania. Rata pozostaje taka sama, ale spłacasz kredyt wcześniej. Ten wariant zwykle daje większe zmniejszenie łącznej sumy odsetek.

Obniżenie raty. Okres kredytowania się nie zmienia, ale rata spada. Suma odsetek też maleje, choć zwykle mniej niż przy skróceniu okresu — za to od razu masz więcej miejsca w miesięcznym budżecie.

Kalkulator pokazuje oba warianty obok siebie.

Nadpłata jednorazowa czy regularna?

Możesz nadpłacić kredyt jednorazowo — na przykład z premii — albo regularnie, co miesiąc. Kalkulator pozwala sprawdzić oba sposoby i zobaczyć, jak nadpłaty składają się w czasie.

Kiedy nadpłata ma największy wpływ?

Przy ratach równych na początku spłaty większą część raty stanowią odsetki. Dlatego nadpłata we wczesnych latach kredytu zwykle bardziej zmniejsza łączną sumę odsetek niż ta sama kwota wpłacona pod koniec okresu.

Przy ratach malejących raty i tak zmniejszają się z czasem — w kalkulatorze skutek nadpłaty zobaczysz jako zmianę raty albo skrócenie okresu.

Czy bank może pobrać opłatę za nadpłatę?

Masz ustawowe prawo spłacić kredyt hipoteczny w całości lub w części przed terminem. Bank może jednak w niektórych przypadkach żądać rekompensaty:

  • przy oprocentowaniu zmiennym — tylko w ciągu pierwszych 3 lat od zawarcia umowy, a jej wysokość jest ograniczona ustawą;
  • przy oprocentowaniu okresowo stałym — w okresie obowiązywania stałej stopy, w wysokości nie wyższej niż koszty poniesione przez bank.

Kalkulator nie uwzględnia ewentualnej rekompensaty — sprawdź zasady w swojej umowie kredytowej.

Jak złożyć dyspozycję nadpłaty?

Najczęściej przez bankowość internetową lub w oddziale. W dyspozycji wskazujesz kwotę i wybierasz, czy chcesz skrócić okres, czy obniżyć ratę. Po zaksięgowaniu nadpłaty bank przygotowuje nowy harmonogram spłat. Niektóre banki wymagają wcześniejszego zgłoszenia nadpłaty — warto to sprawdzić w umowie.

Nadpłata a refinansowanie

Nadpłata zmniejsza dług, ale nie zmienia warunków kredytu. Jeśli Twoja marża jest wysoka w porównaniu z obecnymi ofertami banków, porównaj też, co dałoby przeniesienie kredytu do innego banku.

Kalkulator refinansowania →

Kiedy warto porozmawiać z Ekspertem?

Jeśli zastanawiasz się, czy lepiej nadpłacać, czy zmienić warunki kredytu — albo połączyć jedno z drugim — Ekspert Kredytowy pomoże zaplanować to pod Twoją umowę.

Zaplanuj nadpłatę z Ekspertem Kredytowym

Fintakt prowadzi Trinity House and Finance Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie — agent pośrednika kredytu hipotecznego ANG Odpowiedzialne Finanse S.A., wpisany do Rejestru Pośredników Kredytowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego pod numerem RHA0017381 (sprawdź wpis). Pełna informacja o pośredniku →

ANG Odpowiedzialne Finanse S.A.

Zamów konsultację — oddzwonimy

Bezpłatnie · Bez zobowiązań · Oddzwaniamy

Najczęstsze pytania

Co się bardziej opłaca: skrócenie okresu czy obniżenie raty?
Skrócenie okresu zwykle bardziej zmniejsza łączną sumę odsetek. Obniżenie raty daje więcej swobody w miesięcznym budżecie. Kalkulator pokazuje oba warianty na Twoich danych.
Czy bank może pobrać prowizję za nadpłatę kredytu hipotecznego?
Przy oprocentowaniu zmiennym — tylko w ciągu pierwszych 3 lat od zawarcia umowy, w wysokości ograniczonej ustawą. Przy stałej stopie — w okresie jej obowiązywania, do wysokości kosztów banku. Szczegóły są w Twojej umowie.
Czy mogę nadpłacać kredyt co miesiąc?
Tak. Wiele banków umożliwia regularne nadpłaty przez bankowość internetową. Kalkulator pozwala sprawdzić ich skutek w czasie.
Czy mogę nadpłacić kredyt gotówkowy?
Tak, masz prawo spłacić kredyt konsumencki przed terminem. Koszty kredytu zmniejszają się proporcjonalnie do skrócenia okresu. Kalkulator kredytu gotówkowego →

Wyliczenie szacunkowe i poglądowe. Rzeczywisty skutek zależy od warunków Twojej umowy i sposobu zaksięgowania nadpłaty przez bank. Nie uwzględnia ewentualnej rekompensaty za wcześniejszą spłatę — sprawdź w umowie kredytowej.