fintakt

Kalkulator kredytu hipotecznego 2026

Trzy kroki: sprawdź swoją zdolność kredytową, ustal kwotę kredytu i zobacz przykładowe oferty kredytu hipotecznego. Szczegóły dla Twojej sytuacji omówisz z Ekspertem Kredytowym.

Kalkulator raty kredytu hipotecznego — krok po kroku

1

Twoja zdolność kredytowa

Twoja szacunkowa zdolność wynosi

592 411 zł

Szacunek na podstawie dochodu — nie decyzja kredytowa. Ogranicza sensowną kwotę kredytu poniżej.

2

Kwota kredytu

Kwota kredytu400 000 zł
Twoja szacunkowa zdolność592 411 zł
3

Sprawdź 4 oferty kredytu hipotecznego

  • ING Bank Śląski2614 zł /mies.przez pierwsze 5 lat (stopa stała 6,15%)
    Zobacz szczegóły

    Policz dokładną ratę z Ekspertem Kredytowym

    Ekspert sprawdzi Twoją realną zdolność kredytową, bieżące oferty banku oraz wyliczy rzeczywistą ratę pod Twoją sytuację. Bezpłatnie, bez zobowiązań.

    Bezpłatnie · Bez zobowiązań · Oddzwaniamy

  • Erste2648 zł /mies.przez pierwsze 5 lat (stopa stała 6,15%)
    Zobacz szczegóły

    Policz dokładną ratę z Ekspertem Kredytowym

    Ekspert sprawdzi Twoją realną zdolność kredytową, bieżące oferty banku oraz wyliczy rzeczywistą ratę pod Twoją sytuację. Bezpłatnie, bez zobowiązań.

    Bezpłatnie · Bez zobowiązań · Oddzwaniamy

  • PKO BP2721 zł /mies.przez pierwsze 5 lat (stopa stała 6,58%)
    Zobacz szczegóły

    Policz dokładną ratę z Ekspertem Kredytowym

    Ekspert sprawdzi Twoją realną zdolność kredytową, bieżące oferty banku oraz wyliczy rzeczywistą ratę pod Twoją sytuację. Bezpłatnie, bez zobowiązań.

    Bezpłatnie · Bez zobowiązań · Oddzwaniamy

  • mBank2732 zł /mies.przez pierwsze 5 lat (stopa stała 6,49%)
    Zobacz szczegóły

    Policz dokładną ratę z Ekspertem Kredytowym

    Ekspert sprawdzi Twoją realną zdolność kredytową, bieżące oferty banku oraz wyliczy rzeczywistą ratę pod Twoją sytuację. Bezpłatnie, bez zobowiązań.

    Bezpłatnie · Bez zobowiązań · Oddzwaniamy

Niniejsza kalkulacja ma charakter wyłącznie poglądowy i informacyjny. Nie stanowi ona oferty handlowej w rozumieniu art. 66 § 1 Kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów. Dokładamy najwyższej staranności, aby prezentowane dane odpowiadały realiom rynkowym, jednak finalne warunki kredytowania są ustalane przez instytucje finansowe po indywidualnej ocenie klienta i mogą różnić się od wyników symulacji. Trinity House and Finance Sp. z o.o. oraz ANG Odpowiedzialne Finanse S.A. nie ponoszą odpowiedzialności za ewentualne błędy w wyliczeniach oraz za nieprawidłowości wynikające z podania przez użytkownika nieprawdziwych informacji. Wyniki symulacji nie mogą być podstawą do roszczeń reklamacyjnych. Uwagi można zgłaszać e-mailowo na adres biuro@trinityfinance.com.pl.

Jak działa kalkulator — krok po kroku

1. Twoja zdolność kredytowa. Podajesz dochód netto gospodarstwa, liczbę osób w gospodarstwie i inne raty oraz zobowiązania. Kalkulator szacuje maksymalną kwotę kredytu, o jaką możesz się ubiegać.

2. Kwota kredytu. Wpisujesz wartość nieruchomości i wkład własny. Widzisz, ile musisz pożyczyć i czy mieścisz się w swojej zdolności.

3. Oferty banków. Zobaczysz oferty kredytu hipotecznego wraz z przykładem reprezentatywnym — to on pokazuje pełny koszt kredytu w standardowej formie wymaganej przez ustawę.

Z czego składa się koszt kredytu hipotecznego?

Oprocentowanie to suma dwóch elementów: wskaźnika referencyjnego (np. WIBOR albo POLSTR) i marży banku. Marża jest zapisana w umowie; wskaźnik przy oprocentowaniu zmiennym zmienia się razem z rynkiem.

Stała czy zmienna stopa. Przy stopie okresowo stałej oprocentowanie nie zmienia się przez okres zapisany w umowie — najczęściej kilka lat. Po jego zakończeniu bank proponuje nową stałą stopę albo kredyt przechodzi na stopę zmienną. Przy stopie zmiennej rata podąża za wskaźnikiem — w obie strony. Jak to wygląda w czasie, sprawdzisz w Symulatorze kredytu hipotecznego.

Prowizja — jednorazowa opłata za udzielenie kredytu. Część banków oferuje kredyty bez prowizji w zamian za inne warunki.

Ubezpieczenia i produkty dodatkowe. Bank może wymagać ubezpieczenia nieruchomości, a w niektórych przypadkach ubezpieczenia niskiego wkładu własnego lub ubezpieczenia pomostowego do czasu wpisu hipoteki. Często proponuje też ubezpieczenie na życie, konto czy kartę — w zamian za niższą marżę.

Wycena nieruchomości — bank zleca operat szacunkowy albo wycenę wewnętrzną.

RRSO — rzeczywista roczna stopa oprocentowania — łączy wszystkie te koszty w jedną liczbę. Dlatego przy porównywaniu ofert patrz na RRSO, a nie tylko na oprocentowanie.

Jak czytać przykład reprezentatywny?

Przykład reprezentatywny to obowiązkowa część każdej informacji o koszcie kredytu. Zawiera:

  • stopę oprocentowania — z informacją, czy jest stała czy zmienna,
  • całkowitą kwotę kredytu,
  • RRSO,
  • okres obowiązywania umowy,
  • całkowitą kwotę do zapłaty i wysokość rat,
  • informację o wymaganych usługach dodatkowych, np. ubezpieczeniach.

To pozwala porównać oferty według jednolitych zasad. Pamiętaj, że przykład dotyczy typowego klienta — Twoje warunki mogą być inne.

Raty równe czy malejące?

Raty równe — przez cały okres (przy niezmiennym oprocentowaniu) płacisz tyle samo. Na początku większość raty to odsetki, z czasem rośnie część kapitałowa.

Raty malejące — co miesiąc spłacasz tę samą część kapitału, a odsetki liczone są od malejącego salda. Pierwsze raty są wyższe niż przy ratach równych, później coraz niższe.

Przy ratach malejących łączna suma odsetek jest zwykle niższa, ale wyższa pierwsza rata może obniżyć zdolność kredytową. Który wariant pasuje do Twojego budżetu, najłatwiej sprawdzić, porównując oba w symulatorze.

Wkład własny

Standardowo banki oczekują co najmniej 20% wartości nieruchomości. Część banków akceptuje 10% — zwykle pod warunkiem dodatkowego zabezpieczenia, na przykład ubezpieczenia niskiego wkładu, co wpływa na koszt kredytu. Wkładem może być gotówka, ale też na przykład inna nieruchomość lub działka — zasady różnią się między bankami.

Kiedy warto porozmawiać z Ekspertem?

Kalkulator pokazuje przykładowe oferty. Ekspert Kredytowy porównuje oferty wielu banków pod kątem Twojej sytuacji — dochodów, wkładu, rodzaju nieruchomości — i przeprowadzi Cię przez cały proces, od wniosku do podpisania umowy.

Cały proces — od zdolności przez wkład własny i dokumenty po wypłatę — opisujemy w przewodniku kredyt hipoteczny — jak go dostać.

Porównaj oferty kredytu hipotecznego z Ekspertem Kredytowym

Fintakt prowadzi Trinity House and Finance Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie — agent pośrednika kredytu hipotecznego ANG Odpowiedzialne Finanse S.A., wpisany do Rejestru Pośredników Kredytowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego pod numerem RHA0017381 (sprawdź wpis). Pełna informacja o pośredniku →

ANG Odpowiedzialne Finanse S.A.

Zamów konsultację — oddzwonimy

Bezpłatnie · Bez zobowiązań · Oddzwaniamy

Najczęstsze pytania

Czym różni się oprocentowanie od RRSO?
Oprocentowanie określa wyłącznie koszt odsetek. RRSO uwzględnia także prowizję, ubezpieczenia wymagane przez bank i inne opłaty — pokazuje łączny koszt kredytu w skali roku. Do porównywania ofert służy RRSO.
Na ile lat można wziąć kredyt hipoteczny?
Najczęściej na okres do 25–35 lat, zależnie od banku. Znaczenie ma też Twój wiek — banki patrzą, ile lat będziesz mieć w dniu spłaty ostatniej raty.
Ile wynosi minimalny wkład własny?
Standardowo 20% wartości nieruchomości. Część banków akceptuje 10% przy dodatkowym zabezpieczeniu.
Co się dzieje po zakończeniu okresu stałej stopy?
Bank przedstawia propozycję nowej stałej stopy na kolejny okres. Jeśli jej nie przyjmiesz, kredyt przechodzi na oprocentowanie zmienne. Warunki zależą od Twojej umowy.
Czy oferty w kalkulatorze to wszystkie dostępne oferty?
Nie. Pokazujemy przykładowe oferty z przykładem reprezentatywnym. Ekspert Kredytowy porównuje oferty wielu banków pod kątem Twojej sytuacji.
Ile kosztuje pomoc Eksperta?
Nie świadczymy usług doradczych w rozumieniu ustawy o kredycie hipotecznym. Przedstawiamy oferty kredytodawców, z którymi współpracuje ANG. Za naszą usługę nie płacisz — wynagrodzenie otrzymujemy od kredytodawcy. Pełna informacja o pośredniku →

Wyliczenie ma charakter szacunkowy i nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.